買對適合自己的保險

什麼樣的保險才是最好的?

我認為，保險沒有什麼最不最好的問題，只有適不適合自己的問題



在市場上，我常常會跟人說：我們公司的產品有多好、有多棒、有多划算！
可是實際上來說，對有能力的人，他們比較的重點不是在這一區塊
錢不是問題，問題在於業務員本身
就算你產品好一點、便宜一些，他們最終看的是你這個業務員的表現

這種人，認死理了！基本上很難動搖他們的想法
遇到這種未開發的客戶，我們要開心
因為只要我們做好服務，那就是一輩子的客戶
如果他是已開發的客戶，那我們要惋惜
除非對方業務員自毀長城搞砸自己的形象，不然我們很難切入
當然，即使是這樣，我們也要想盡辦法把他變成我們的客戶
因為，好咖難尋呀~
這麼好的客戶，忍心讓他離開我們嗎?所以要把握！


當然還有另外一種人，他們會比較的很仔細
遇到這種人，其實很簡單，相信我們的產品，比就比誰怕誰，怎麼可能會輸給別家，要有這樣的信心！
輸了就輸了，白紙黑字的比輸了！那我服氣
但可不是說輸了就要放棄
而是要慶幸，客戶因為這樣的比較可以更清楚的了解他的需求以其他想要的產品
那一點點的差距，是可以用服務彌補回來的，我們的表現如何才是決定的關鍵
況且，一個客戶不會只有一張保單，一家公司不會全部的產品都輸人
在於我們如何去強調我們的優勢而已

而最無奈最無奈的是遇到這種人的升級小白版，很愛比
可是老是拿不出個數據來，只會道聽塗說，那邊挖一點這邊補一些
講出超級夢幻等級的產品
遇到這種，超級無力...只能一再跟他解釋
解釋到他不好意思、解釋到他內疚、解釋他到昏了頭...直到解釋到他把保單簽了
因為客戶不了解，如以才會有這樣的情況
而我們的工作就是要讓他們了解，所以解釋是我們的工作
想不用解釋賣保險，那除非遇到保險觀念好的人
但我們都知道，那種人少之又少



當然，並不是所有人都願意去思考自己本身的保障規劃
市場上多的是，有能力不想規劃的人
市場上很多的是，不想勉強自己規劃的人
市場上超級多的是，根本不想了解自己責任的人
當然，購買商業保險原本就沒有強制性
只是當那些人再拒絕的時候，他們是不是真的了解他們拒絕的是什麼東西了呢?

保險業是一個重視風險的工作
在這個行業裡常有人說，我們做業務是要創造需求
但我更認為，我們是要讓人知道風險是如何的存在在身邊
因為拒絕保險的人，常常就是沒風險意識的人
所以，在放棄了一個客戶之前，我們要先問問自己，是不是已經讓客戶知道他放棄的是什麼了？



再來，我們回到一開始的話題：什麼樣的保險是好的?
在目前市場上的主流，大概是醫療跟投資型這兩類的產品
也可以說，這兩種是目前基本上每個人都需要的兩張保單
但是不是這兩張保單的設計就符合每個客戶了呢?

從保障的角度來看
醫療的額度當然是做足，壽險是做越高越好
這表示，當任何風險來臨時，客戶是可以放心的去面對他不得不面對的問題
只是這樣的開銷，也是相對較高的
所以保險是越早買越好
但不是每個人都有這樣的能力以及意識，去了解到這方面的重要性的
那我們只能折衷的來規劃
目標就是，達成部分替代，使風險的發生不至於讓我們無力去面對



其實大家都知道醫療險，但其實醫療險有很多不一樣的架構
大概來說，分終身、定期、實支實付
而終身又分成帳戶型跟倍數型，定期險則分保本跟不保本


終身醫療
通常是約定20、15等年期的繳費時間，結束後則享有終身保障，直到保額使用完畢
如果以相同保額的終身醫療來說，帳戶型的保費是比較貴的
因為它就像是我們開了一個一百萬的醫療帳戶
帳戶型的假如沒使用完，剩下的部份將會變成壽險理賠
因為保險公司要承擔成本較多，於是保費相對會較高許多
而倍數型的則是，你沒用完就沒了
保險公司要承擔的成本較低，所以保費較低
至於兩者的差距，可能相同的保額，保費可能有一至三倍不等的落差

當然，哪個比較好就要看個人需求
有些人能力夠，他想要規劃終身醫療，他不想他繳的保險費最後就這樣沒了
那他可以選擇帳戶型
有些人不想花太多的錢，想讓自己資金較為流通，想用較少的錢就能有終身醫療的保障
那他比較適合倍數型


定期醫療險
顧名思義，它是有約定期限的，一般的定期險，大約最高都只能承保到70~75歲之間
且須每年繳，一但停止繳費則保障就停止
因為它不像終身型的，保險公司在繳費期滿後要承擔的風險較大
所以它的保費較低
故想要花小錢買到大大的保障，這是不錯的選擇
只是保障有期限，當我們年齡越大需要醫療的機會越高的時候，保障卻反而沒了，則是需要考慮的問題
因為保險是越早買越便宜的，而定期險又不像終身行的有固定費率
但是，剛出社會還沒有什麼積蓄的年輕人，可以在早期購買此類型的產品
等到有了一定積蓄再來轉換

而保本型的定期險，則是約定期滿，將保費全數退還，並附上一點利息的產品
因為定期險是屬於一次消費的
不是說，我今年沒用，可以留到以後再用
一但今年沒用，就沒了，明年就重頭來
所以保本型的定期險，可以讓剛出社會的年輕人，在享受醫療保障的同時並達到儲蓄的功能
只是，它的保費會比不保本的定期險高


實支實付
也是定期險的一種，是花多少給付多少這個概念
因為一般的終身型醫療險，日額越高保費越多
實支實付則能彌補終身日額的不足，將健保不給付的用藥費用及其他醫療支出給補足
是醫療保單裡面很重要的規劃，在早期規劃的醫療險大多會缺少這一項
因此，如果有早期購買的保單要多注意是否有缺少
而因為是定期險，因此很便宜



其實，有很多人是不了解自己買了什麼，也不懂得去利用，更不懂得怎樣的產品才是適合自己的
直到了理賠的時候才發覺保障不足，才有了被保險欺騙的感覺
但是，其實保險是不會騙人的，白紙黑字，只要買了就是有保障，只是你買對了沒有
而騙人的其實是人自我安慰的心理
以為自己有買了，以為自己花錢了，以為什麼事情都不會發生到自己身上
但如果自己的權益自己不去在意，又有誰能幫得了你呢？